本文来源:时代周报 作者:郭子硕
中小银行打响中秋揽储战。
今年以来,资本市场震荡,多款风险等级较低的基金和银行理财产品净值也下跌,投资者风险偏好趋于保守,定期存款、大额存单等产品备受青睐,银行存款在居民资产配置的比例上升。
据国新办发布的金融统计数据,2022年上半年存款大幅增长,人民币存款增加18.82万亿元,同比增加4.77万亿元。其中,住户存款增加10.33万亿元,增数创出近三年同期新高。
中秋假期,各大银行加大揽储力度,纷纷推出定制产品。时代周报记者梳理发现,多家农商行和城商行推出中秋假期限定大额存单。不过,与去年相比,今年中秋推出存款优惠利率的商业银行数量下降。部分银行不拼利率拼送礼,通过赠送月饼、中秋礼盒、当地农产品等优惠活动,吸引储户存款。
中小银行节日存款利率整体偏高
中小银行中秋假期忙揽储。时代周报记者发现,多家城商行和农商行推出中秋限定版大额存单,较同期定期存款相比利率优势明显。
中秋节期间,张家界农村商业银行推出“团圆存单”,一年期、二年期大额存单执行利率分别为2.3%,2.8%,起存金均为20万元。另外,莱芜农商银行上线“幸福中秋”专项大额存单业务,一年期年利率为2.30%、二年期为2.88%,起存金额为20万元。
“宇宙行”工商银行一年期大额存单利率最高为2.10%,二年期大额存单存款利率最高为2.50%,较中小银行假期专属大额存单利率低0.2至0.3个百分点。
与往年实打实的利率优惠相比,今年不少银行通过赠礼吸引储户,主要分为“直接送礼”和“充值换积分、兑换礼品”两种形式。按起存金额和存款期限不同,假期办理存款的储户可获得月饼、中秋礼盒等礼品,如白山江源汇恒村镇银行、正定农商银行、湖南双牌湘农村镇银行。
业内人士向时代周报记者分析指出,不同商业银行的存款利率都维系在各自对应区间,波动有限。不过,在存款利率整体走低的背景下,节前存款产品利率略有上调,也反映出部分中小银行仍面临较大的揽储压力。
中秋节存款利率优惠力度大不如前。实际上,这也反映出近两年银行存款利率下行趋势。
人民银行在2022年下半年工作会议中提出,将引导公开市场7天期逆回购操作利率、中期借贷便利利率、1年期和5年期以上贷款市场报价利率适度下行,建立存款利率市场化调整机制。
“商业银行贷款利率下降,导致银行的净息差快速地走低。要保证银行业自身健康发展,同时还能更好地支持实体经济的发展,势必需要从银行的负债端入手,降低银行的负债成本。”星图金融研究院研究员黄大智认为,经济周期、政策导向和利率市场化三因素共同作用,影响存款利率走势。
9月9日,中金固定收益研究指出,政策引导下企业中长期贷款有所回暖,但居民端未见明显提振。如果后续政策资金陆续到位,但实体尤其是居民端信贷需求仍未得到有效改善,不排除人民银行会进一步采取降息或引导存款端利率下调等方式,来提振市场信心、激发资金活性,货币政策转向或收紧的概率较低。
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