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养老理财真是越来越火了。

10月31日，“兴银安愉1号养老理财”养老理财产品正式开售。凭借这个产品，兴银理财成了正式发行养老理财产品的第10家机构。

据了解，这款产品的期限为5年，预估收益在5.8%-8%之间。

从近期的市场反馈来看，大家对养老理财产品的关注度非常高。尤其是新发行的产品，购买额度基本要靠抢，经常会提前售罄。就在今年的8月和9月，农银理财第一期、第二期养老理财产品均在募集期内提前售罄，额度分别为80亿元和20亿元。

有意思的是，咨询养老理财产品的相关客户群体，除了四五十岁的中青年人外，还有相当一部分的“90后”也跻身其中。

现在的年轻人为何如此焦虑？提前几十年就已经开始规划养老了。

在社交平台上，不少90后对自己的退休生活充满期待：年轻时努力投资理财，尽早实现财富自由，退休后就好好享受，吃吃喝喝走遍四方。

然而，要想在退休后过上向往的生活，养老问题是重中之重。

目前，中国目前的养老养老保险体系包括三大支柱：第一支柱是由政府主导的基本养老保险，也就是平日里交的社保；第二支柱是企业年金和职业年金（补充养老保险）；第三支柱才是个人储蓄型养老保险和商业养老保险，个人可以通过金融手段来加强养老保障。

如今国内老龄化程度持续加深，与养老相关的理财需求也在进一步增长。2021年9月，养老理财产品正式开始试点，截至目前，包括工银理财、招银理财、光大理财在内的银行系理财子公司，已累计发行49只养老理财产品，募集金额超900亿元。

那么为何养老理财会受到如此追捧？

首先与市场环境有关。今年以来股市持续震荡调整，多数理财产品表现不佳，存款和现金类产品也受降息影响，收益率下滑。相比之下，养老理财产品设计上以中低风险、期限五年及以上的封闭式固收类产品为主，具有稳健性和长期性的特点。

除此之外，有购买过同类型产品的网友表示：看中了普惠的特点。这类产品的投资起点较低，一般都是1元起购，而且没有认购费和销售服务费，产品的管理费也非常低，约为0.1%，甚至还有部分机构提供免收管理费的服务。预期收益率在5%-8%之间，整体较为划算。

然而，购买养老型理财产品也并非就可以高枕无忧。据中国理财网数据，在目前已披露净值表现的48支养老理财产品中，有部分产品的最新累计净值跌破了“1”。而这类产品的资产配置多为混合类产品（与股票相关），近期受市场行情影响，养老理财产品年化收益率有所回落。

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由此看来，虽然投资养老型理财产品不失为一个稳健的选择，但在市场波动之时，也同样存在风险。

（作者丨市界 周周 编辑丨朗明 ）

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