来源：中国基金报

个人养老金投资基金开闸在即，各家基金公司也进入最后的冲刺阶段。

上周五，首批40只“官宣”增设养老Y类份额的养老目标基金刚刚落地，本周起，又有多家基金公司陆续公告为旗下养老目标基金增设Y类份额。

本周二晚间起，包括易方达、华宝、富国、国投瑞银在内4家基金公司旗下新一批Y份额陆续亮相，周三一整天，基金君更是持续被Y类份额公告刷屏，截至周三晚20点50分，本周新增的养老Y类份额达到44只，这也意味着首批个人养老金基金扩容至84只。

据业内人士透露，最近一两天将是养老目标基金增设Y类份额的高峰期，首批个人养老金基金的完整名单或将很快出炉。

多只养老目标基金增设Y类份额

养老目标基金增设Y类份额的行动正加速推进，继23家基金公司11月11日公告对旗下养老目标基金增设Y类份额后，又有多只养老目标基金陆续加入增设Y类份额的队列。

11月15日晚间，华宝基金公告，华宝稳健养老目标一年持有FOF增加Y类基金份额并修改基金合同等法律文件。

公告中介绍，Y类基金份额是针对个人养老金投资基金业务单独设立的一类基金份额，个人养金投资者通过个人养老金资金账户可申购Y类基金份额。同时，单设的Y类基金份额份额不收取销售服务费，对Y类基金份额实施申购费用豁免，也不收取赎回费。同时对管理费及托管费实施五折费率优惠。

随后，包括易方达、富国、国投瑞银等基金公司也相继对旗下养老目标基金发布增设Y份额对公告。

11月16日，更多对基金公司加入增设养老Y份额“大军”之中，平安基金旗下平安养老目标日期2030在内两只基金同时增设Y类份额。华夏基金一次性对旗下7只养老目标基金增设Y类份额，加上上周增设的两只Y类份额，华夏基金共有9只产品被纳入个人养老金可投资基金，入围数量暂列基金行业第一。

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南方基金也公告对旗下包括南方富瑞稳健养老目标一年持有混合在内6只基金增设Y类份额。

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部分基金公司更是率先完成增设养老目标基金Y类份额的任务。华安基金11月16日晚间公告，旗下包括华安稳健养老一年持有期在内的四只养老目标基金增设Y类基金份额，这也意味着华安旗下6个符合个人养老金可投资基金入围条件的养老目标基金已全部增设Y类份额。

中欧基金称，目前公司旗下四只养老目标基金已全部新增Y类基金份额，未来将持续完善养老目标基金产品线，力争满足多样化的养老投资配置需求。万家基金也表示，旗下万家稳健养老目标三年持有期等2只11月16日获批增设Y份额，至此，万家基金旗下四只养老目标基金已全部获批增设Y类份额。此外，平安基金也表示，旗下四只老目标基金——平安稳健养老目标一年持有、平安养老目标日期2025、平安养老日期2035、平安养老目标2030已全部获批增设Y类份额。

首批个人养老金基金扩容至84只

据基金君统计，截止11月16日晚上20点50分，最近一天公告增加Y类份额的养老目标基金达到44只。

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加上上周的40只，首批个人养老金基金扩容至84只。分别“花落”27家基金公司。

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从目前已公告的基金数量上看，包括华夏、南方、华安、工银瑞信、银华基金在内5家公司入围个人养老金可投资基金均超过5只。

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“预约开户”公司持续增加

积极准备奋战最后1个半月

个人养老金业务将在明年1月1日正式施行，各大基金公司都在积极备战，奋斗最后1个半月。

此前就有不少基金公司开设了“预约开户”，目前有这一功能的基金公司数量还在持续增长之中。

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如易方达基金在就开设了“预约开通个人养老金基金业务”通道，而在专门页面里面还针对个人养老金业务做了问答，做好投资者教育工作。

不仅如此，华宝基金在官宣自己旗下基金新设“Y份额”之余，也在专门页面设置了“预约开通个人养老金基金业务”，为即将开始的个人养老金业务账户开设做足准备。

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实际上，近期基金公司的动作持续不断。不仅积极做好系统测试对接，不少基金公司收到来自中登公司、中国结算等“关于个人养老金基金行业平台验收测试结果”的通知，顺利完成销售、登记、清算等各个环节的验收测试。还有基金公司密集设立个人养老金专属份额Y份额。

不仅如此，易方达、华夏、广发、富国、南方、博时等多家基金公司接受采访时纷纷表示，目前已做好全方位充分准备。

从系统备战上，广发基金表示，率先通过展业前的验收测试后，近期正根据新近发布的各项规章制度的要求，对内做好制度建设与完善、产品梳理排布等工作，对外则与各大托管行及销售机构对接增设基金Y份额、系统联调联测等工作。

南方基金在验证测试完成后，就等待最后与个人养老资金开户行、人社系统和中登系统进行线上真实资金的验证。当前阶段的侧重点在于产品上报以及相关系统的全流程集成验证。

“我们很早就开始积极筹备，在开发适配系统与相关平台进行对接测试的同时，基于个人养老金业务需求和产品特点不断完善内部运营管理系统。” 建信基金也表示，验收测试完成后，接下来还将进一步完善优化。

平安基金养老投资总监高莺表示，作为个人养老金投资标的的管理人，未来将配备专业团队、针对性健全内部控制及风险管理机制，确保资金闭环运行、资产安全独立，落实长期考核、长期评价要求；同时，将尽力做好公募养老产品的布局和投资，与基金行业平台做好系统对接和数据交互，按时保质报送数据；做好养老投教和宣传推介管理，开展养老金融教育，普及养老投资理念，加强投资人对养老政策与养老产品的理解，更好的服务个人养老金投资需求。

招商基金围绕几个重点方向开展工作：一是积极对接个人养老金有关行业平台和信息平台做好开发测试；二是积极与各账户开立行开展系统联调联试；三是加快自有系统个人养老金专业系统和专区建设；四是积极做好适配未来个人养老金业务的各项投研、客户服务系统规划。目前的重点还是紧密围绕业务开闸，积极与中登平台等做好最后灰度测试，保障业务顺利落地为主。

除了系统开发，为迎接个人养老金时代的到来，富国基金在产品、研究、投资、信息技术、风险管理、客户服务等多个维度做了充分的准备；嘉实基金也一直积极准备，从投资能力、专业团队、技术、产品等多方面进行各项能力的全方位打造；此外，银华基金也从机构设置、投研流程、产品布局、产品营销和渠道建设、客户服务和投资者教育等维度充分准备、积极推进。

个人养老金的“10问10答”

基金君专门做了关于个人养老金业务的“10问10答”，投资者可参考一二。

1、问：什么是Y类份额？

答：所谓Y类份额，是专门针对个人养老金账户设置的份额，单独计算单位净值。作为仅面向个人养老金客户申购的基金份额类别，Y类份额的核心特点是不收取销售服务费，同时对管理费、托管费在A类份额的基础上实行一定的费率优惠，目前是五折。

2、问：Y类份额推出有什么意义？

答：Y类份额的推出，意味着养老第三支柱的顶层设计正逐步落地和完善，养老目标基金这一品种，作为个人养老金产品优选，采用FOF形式运作，科学化资产配置，叠加税收优惠政策，可以更好地助力个人一站式养老投资。同时，Y类份额的管理费、托管费率优惠降低了投资成本。

3、问：什么是个人养老金？

答：个人养老金制度是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，属于我国养老体系的第三支柱。

个人养老金将与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能。

4、问：参与个人养老金有什么优势呢？

答：第一，个人养老金有税收优惠：目前对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取时单独按照3%的税率计算个人所得税，已经是个人所得税的最低档税率；

第二，对接个人养老金的投资产品都是经过遴选的合格产品，力求安全性；

第三，个人养老金采取账户封闭管理，一般不允许提前支取，帮助个人作出合理的养老规划。

5、问：参加个人养老金需要开哪些账户？去哪开户？

答：参加个人养老金，需要开通个人养老金账户和个人养老金资金账户。

参加人参加个人养老金，应当通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户；其他个人养老金产品销售机构可以通过商业银行渠道，协助参加人在信息平台在线开立个人养老金账户。

注：全国统一线上服务入口包括国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333App 等。

参加人可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户，也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定。

两个账户都是唯一的，且互相对应。通过商业银行渠道，可以一次性开立这两个账户。

6、问：缴纳个人养老金是否有额度上限？

答：有，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，可以按月、分次或者按年度缴纳，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。

人力资源和社会保障部、财政部根据经济社会发展水平、多层次养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费额度上限。

7、问：我能决定个人养老金的投资方向吗？

答：可以。账户里的资金可购买符合规定的个人养老金理财产品、个人养老金储蓄存款、个人养老金商业养老保险和个人养老金公募基金等，参加人自主决定个人养老金资金账户资金购买个人养老金产品的品种和金额。

8、问：个人养老金怎么领取？

答：个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

（一）达到领取基本养老金年龄；

（二）完全丧失劳动能力；

（三）出国（境）定居；

（四）国家规定的其他情形。

参加人领取个人养老金时，商业银行应通过信息平台检验参加人的领取资格，并将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。

9、问：个人养老金如何投资？什么是个人养老金公募基金？

答：个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择，并承担相应的风险。

个人养老金投资基金是指投资人根据有关规定，通过个人养老金资金账户购买符合规定的基金产品。在试行阶段为养老目标基金，后续将适时扩充适合个人养老金长期投资需求的其他基金。

对于试行阶段可以购买的养老目标基金，要求近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元。

个人养老金基金名录由中国证监会确定，每季度通过中国证监会网站、基金业协会网站、基金行业平台等向社会发布。

10、问：哪些机构可以卖个人养老金基金？

答：参与基金销售机构需满足最近4个季度末股票基金和混合基金保有规模不低于200亿元，其中，个人投资者持有股票基金和混合基金规模不低于50亿元。

基金管理人及其销售子公司可以销售该基金管理人管理的个人养老金基金。例如易方达基金即可销售公司旗下的个人养老金基金。

基金销售机构实施名录管理，每季度通过中国证监会网站、基金业协会网站、基金行业平台等向社会发布。