本文来源：时代财经 作者：邹文榕

有钱人越来越多了。

胡润百富近日联手中信保诚人寿发布的《2022中国高净值人群家族传承报告》显示，不同层级的高净值家庭户数今年均呈现增长态势。其中，千万净资产的“高净值家庭”达到206万户，广东的家庭占比最高。

不过，这些“高净值家庭”并不满足于现状，大多数人认为自己仍然在创富阶段。而在财富传承方面，除了常规的立遗嘱，越来越多人将买保险也视为一种靠谱的传承工具。

这些家庭的花销也不小，平均每月近14万元。

有钱人自然离不开奢侈品，这一年，劳力士取代百达翡丽成为他们最爱的手表品牌，而宝格丽依然是他们的心头好。

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广东拥有最多高净值家庭

近日，胡润百富联手中信保诚人寿发布了《2022中国高净值人群家族传承报告》(下称《报告》)。若以家庭净资产作为衡量高净值家庭的标准，今年不同层级的高净值家庭户数均呈现增长态势。其中，拥有600万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量已经达到了508万户，比上年增加7万户；千万净资产的“高净值家庭”达到206万户，比上年增加4万户。

同时，中国高净值家庭的财富总资产从2020年的126万亿上升到2021年的160万亿，这些家庭预计有18万亿元的财富将在10年内传承给下一代，49万亿元的财富将在20年内传承给下一代，92万亿元的财富将在30年内传承给下一代。

从千万人民币净资产“高净值家庭”区域分布来看，今年广东超越北京，成为拥有最多“高净值家庭”的地区，比上年增加9000户，达到30万户；北京位居第二，达到29.8万户；上海第三，有26.2万户。

除此以外，“高净值家庭”数量超过10万户的地区还包括中国香港(21.1万户)、浙江(21万户)、中国台湾(18.1万户)以及江苏(12.4万户)。

据此前胡润发布的《2022年中全球独角兽榜》显示，广东的独角兽企业在半年内增加了11家，增长速度领先于全国，广东蓬勃的民营经济发展孕育了高净值人群规模扩大的基础土壤。

11月23日，北京社科院研究员王鹏告诉时代财经，广东历史上就是富庶之地，有很多财富积累，家族财富传承需求和经验由来已久。

同时，王鹏还提到，作为中国历史悠久通商口岸之一，广东的对外开放一直走在时代前列，相应高净值家庭的产业也都具有国际化背景，这种以外向型为核心的加工贸易和高新技术产业具有可持续性强、可迭代性强以及可复制性特点，由此也提高了广东的造富速度。

从增速来看，今年上榜的前20强省级行政单位中，浙江成为高净值家庭数量增长最快的地区，期内同比增长5.5%至21万户。其余增速达到5%的省份还包括江苏、河北和安徽。

富人家庭偏爱买保险

对于这些富人家庭目前的财富状态，《报告》指出，大多数高净值人群认为自己仍然在创富的阶段(69%)，其次是守富(59%)、享富(49%)，认为自己已经处于传富状态的为36%。

富人家庭自然离不开投资理财，包括股票、基金、债券、投资性房产、保险、股权、另类投资品等金融工具在内，中国高净值投资者过去3年的综合平均年化收益率为11.8%，但仅54%的高净值人群对投资收益率表示满意。

在财富传承方式上，《报告》显示，高净值人群对于目前的家庭财富，分配比例最高的是家族传承，占比约30%；财富投资、后代教育、当前消费、养老储备的比例较为接近，均在15%-18%之间；慈善捐赠的投入比例约8%。

对于当前已经实施了财富传承规划的高净值人群来说，无论是认可程度还是实施情况，他们依然把遗嘱视为最常规的传承工具。

但也有不少人将终身寿险或年金险视为可靠的财富传承工具。《报告》指出，约四成高净值家庭将购买保险作为传承的实际手段，13%的高净值家庭将保险视为更值得信赖的传承工具。

并且在3000万以上家庭净资产人群中，有58%的人群对于保险作为财富传承工具表示认可，同时52%的人群已经将保险作为财富传承工具。

对此，王鹏认为，相比于家族信托引入职业经理人可能会降低高净值家庭原有产业的控制力的情况，保险在当前的法律法规支撑下可以更好的保障家族财富的合法权益；此外，由于国际层面使用保险作为传承工具的情况越来越多，高净值家庭从中也可以获得更多经验和借鉴。

不过，沪上某从事家族信托业务的券商负责告诉时代财经，就券商而言，在家族信托业务上，由于券商具有投顾牌照，在获取资产和投资方面的能力更具优势，因此也可以为客户提供更专业的投资建议，为客户定制不同风险偏好的产品组合，会更加个性化一些。

劳力士取代百达翡丽成有钱人最爱

在整体生活品质上，《报告》显示，中国高净值家庭年花销(包含生活日常开销、娱乐支出、子女教育、贷款支出等)平均为167万元，平均每月近14万元，其中半数以上人群的家庭年花销超过100万元。

而在高净值家庭未来三年计划增加的9大消费类型中，健康与保健(55%)、孩子教育(55%)、旅游(53%)和日用奢侈品(53%)均高票当选。其中，与上一年度相比，高净值人群对日用奢侈品的关注权重上升最大。

中国商业联合会奢侈品专业委员会及要客研究院在11月进博会上联合发布的首份《中国高质量消费报告》显示，2021年中国人奢侈品市场同比增长18%，总消费额近1万亿人民币；中国国内市场第一次成为全球最大的奢侈品市场，占比上升到30%。

《2022胡润至尚优品》也指出，宝格丽连续四年成为高净值人群最青睐的珠宝品牌；劳力士则取代百达翡丽，成为高净值人群最青睐的手表品牌；最受青睐的男士服饰品牌中，爱马仕取代路易威登成为第一名；香奈儿蝉联最受欢迎的女士服饰第一名。

但对奢侈品更高的偏爱程度也意味着高净值家庭要承受的通胀水平也更高。《报告》显示，与去年相比，2022 年中国高净值人群消费价格的总水平上涨了6.5%。

《报告》显示，在今年获得关注的124个代表高净值家庭与高品质生活相关的产品中，超六成的商品价格相比去年上涨。

其中，手表和珠宝板块的平均涨幅达到6.2%，配饰和护肤品板块的平均涨幅高达14.2%，高档烟酒茶板块的平均涨幅则达到了15.7%。

例如，一款路易威登 Mini Pochette Accessories 小手袋涨幅高达54.3%，大摩40 年苏格兰单一麦芽威士忌涨幅43.8%，2022年售价已达到17.1万元；宝格丽 Serpenti Vipre 手镯涨幅15%，2022年售价高达66.8万元。