近两年，盛京银行面临业绩及资产质量的考验。

从业绩看，该行自2020年以来营收、净利润持续下滑。2022年上半年，盛京银行的营收同比下降5%，归母净利润同比下降8.4%。

资产质量方面，该行自90天逾期纳入不良后，不良率出现明显升高。拨备覆盖率在2020年出现明显下降后虽有回升但不及2019年水平。截至6月末，该行不良率及拨备覆盖率分别为3.26%和138.14%。

值得注意的是，近期盛京银行起诉恒大通过股权质押向该行借款325.95亿元。若未来该借款不能全部清偿，盛京银行的不良率或有进一步上升的可能。

2020年以来营收、净利润持续下滑

近年来，盛京银行的业绩整体呈现下滑态势。

数据显示，2019年该行营业收入达到历史最高值的210.07亿元，随后2020年和2021年持续下降，营收同比分别下降22.6%及4.9%。

2022年中报显示，盛京银行的营收继续下降，上半年该行实现营业收入80.81亿元，同比下降5%。

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净利润与营收呈现相同态势。自从2020年以来，盛京银行的净利润持续下滑。2020年及2021年该行净利润同比分别大幅下降77.9%和66.6%。2022上半年该行实现净利润9.44亿元，同比下降8.4%。

研究发现，该行营收的持续下滑与利息净收入的持续负增长有关。2020、2021及2022年中期的利息净收入同比分别下降11%、14.9及8.7%。

不良率上行 远高于城商行平均值

2018年底至2022年6月末，盛京银行的不良贷款余额及不良率整体呈现走高态势。截至2022年6月末，该行不良贷款余额为196.92亿元，较上年末增加4.94亿元；不良率为3.26%，较上年虽微降0.02个百分点，但远高于2019年水平。

历史数据显示，盛京银行的不良率在2020年大幅升高，由2019年末的1.75%上升至2020年末的3.2%。该行在2020年年报中表示，不良率大幅上升主要由于将逾期90天以上贷款和符合不良特征的贷款全部纳入不良贷款管理所致。

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该行不良率走高的同时，拨备覆盖率出现明显下降。2020年末该行的拨备覆盖率一度降至截至114.05%，截至2022年6月末，该行拨备覆盖率为138.14%，虽有回升，但仍低于2019年末的160.9%。

此外，根据银保监会数据，2020年末至2022年6月末，盛京银行的不良率均远高于城商行平均值。数据显示，截至2022年6月末，盛京银行不良率为3.26%，高于城商行不良率平均值1.37个百分点。

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房地产业为前三大贷款行业

从贷款行业来看，房地产业是盛京银行贷款的前三大行业。中报显示，截至2022年6月末，该行对房地产业的贷款投放为791.09亿元，占贷款总额的13.1%，房地产业的不良率为1.93%。

从单一借款人来看，该行前十大单一借款人中有四位来自房地产业。截至6月末，盛京银行向四大房地产客户共发放贷款金额181.03亿元，占贷款总额3%。

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11月1日晚，中国恒大发布了一则公告。据公告内容显示，2020年至2021年期间，盛京银行向恒大集团提供资金，共计人民币325.95亿元。公开信息显示，恒大集团持有新疆广汇实业投资（集团）有限责任公司40.96%的股权，将其中30.99%股权通过质押担保的方式向盛京银行借款。

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但若上述股权对应资金不能完全覆盖恒大集团的借款，盛京银行的不良率或有进一步上升的可能。

此外，还需关注的是，截至6月末除房地产业外，该行贷款占比前三大行业中，批发和零售业的贷款总额达1505.82亿元，在总贷款中占比为24.9%；其不良率达到7.54%，较去年末上升0.41个百分点。

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